こんにちは。
最近、お金をおろしたりするのに不便だなぁと思うことが多々あります。
私も夫もメイン口座は地方銀行なんですが、銀行のATMに行かないと手数料がかかってしまいます。
そして夫の使っている銀行はよく行くスーパーにATMがあるのですが、私の銀行はわざわざ行かなくてはなりません。記帳したり、資金移動したりするのもめんどくさい！！
あ、給与の振込口座を変えればいいじゃん！と思ったわけです。
私の求める条件は、この3つ。
- コンビニでお金をおろせる
- いつお金をおろしても手数料がかからない
- 他行への振込手数料が無料でできる
そこでどこがいいのか検索してみました。
楽天銀行
提携ATM
提携先ATM利用手数料
ハッピープログラムの会員ステージに応じて無料になる回数が異なります。
口座開設から3か月目までは無条件で5回／月 無料
- セブン銀行、イオン銀行、ステーションATM パッとサッと
出金…最大7回／月 無料 無料回数がない場合220円
入金…3万円以上は0円、3万円未満は最大7回／月 無料 無料回数がない場合220円 - コンビニATM E.net 、ローソンＡＴＭ、三菱ＵＦＪ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行、VIEW ALTTE
出金…最大7回／月 無料 無料回数がない場合275円
入金…3万円以上は0円、3万円未満は最大7回／月 無料 無料回数がない場合275円
振込手数料
- 楽天銀行宛て
完全無料 - 他行宛て
ハッピープログラム会員ステージに応じて最大3回／月 無料 無料回数がない場合一律145円
給与・賞与・公的年金の受取があれば翌月3回無料
※会員ステージに応じた無料回数と「給与・賞与・公的年金の受取で翌月3回無料」での無料回数を比較して、多い方の回数のみ付与させていただきます。また、給与・賞与・公的年金の受取で獲得した無料回数は最大5回/月まで翌月に繰り越しされます。会員ステージに応じて獲得した無料回数は繰り越しされませんのでご注意ください。
ハッピープログラムとは
「ハッピープログラム」は楽天銀行のお客さま優遇プログラムです。 エントリーするだけでお取引ごとに楽天ポイントが貯まり、楽天ポイントを振込手数料に利用できるようになります。
5つのステージごとにお得な特典があります。
その他の特徴
住信SBIネット銀行
提携ATM
提携先ATM利用手数料
スマプロランクに応じて無料回数が決まります。
無料回数以降は1回110円（税込）
振込手数料
- 住信SBIネット銀行の口座宛て
0円 - 三井住友信託銀行宛て
0円 - 他行宛て
スマプロランクに応じて無料回数が決まります。
無料回数以降は、77円（税込）
スマプロランクとは
スマプロランクは、月ごとのお客さまの商品・サービスのご利用状況により自動的に判定され、ランク1~ランク４までの4段階のいずれかが適用されます。当月に適用となるランクは、前々月の利用状況が判定基準となり、ランクに応じてATM・振込の手数料無料回数が決まります。
| ATM利用手数料 無料回数 （入出金） | 振込手数料 無料回数※ 他行あて | |
| ランク４ | 月20回 | 月20回 |
| ランク３ | 月10回 | 月10回 |
| ランク２ | 月5回 | 月5回 |
| ランク１ | 月2回 | 月1回 |
※ 提携NEOBANKサービスをご利用の場合、ご利用のサービスに応じて無料回数特典等が異なります
【ランクの判定方法と条件】
適用ランクは、Ⅰ~Ⅵの基本ランクの判定条件とランクアップ条件を総合した達成状況により決まります。ランク適用月は、ランク判定対象月の翌々月となります。判定対象月の月末時点でスマート認証NEO登録済みであることがランク2以上の必須条件です。
・ランク4
月末時点でスマート認証NEO登録+下記Ⅰ、Ⅱのいずれかの条件に該当するお客さま
Ⅰ 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、500万円以上 Ⅱ 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、300万円以上 かつ 住宅ローンを利用
・ランク3
月末時点でスマート認証NEO登録+下記Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵのいずれかの条件に該当するお客さま
| Ⅲ | 総預金の月末残高が300万円以上 |
| Ⅳ | ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で100万円以上 |
| Ⅴ | 住宅ローンを利用 |
| Ⅵ | 以下1～11の条件のうち3つ以上該当 1.外貨預金（普通・定期）の月末残高あり 2.仕組預金の月末残高あり 3.SBIハイブリッド預金の月末残高あり 4.純金積立月末時点でご契約あり 5.給与、賞与または年金の月内ご入金あり 6.目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり 7.カードローンの月末残高あり（50万円以上2つにカウント） 8.スポーツくじ購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上 9.ミライノ デビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上（3万円以上2つにカウント） 10.クレジットカード「ミライノ カード（JCB）一般」の引落口座を当社に設定かつ当月確定（翌月 引落）金額が1万円以上（5万円以上2つにカウント） 11.当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上（3万円以上2つにカウント） |
・ランク2
月末時点でスマート認証NEOの登録があるお客さま
・ランク3
月末時点でスマート認証NEOの登録がないお客さま
その他の特徴
- スマプロポイント
前月のご利用状況に応じて、毎月ポイントが貯まります。
例えば、給与受取・年金受取・定額自動入金で30pt/月が貯まります。
500ポイント以上から1ポイント1円相当で現金に交換でき、JALマイレージバンクにご登録のかたは、JALのマイルにも交換可能です。 - 目的別口座
代表口座のほかに、いろいろな目的の資金をお一人の名義内で分けて管理できる預金専用の「目的別口座」をご利用可能です。
教育資金や将来に向けての貯金など10個まで好きな口座を作れて目標設定もできます。
金額・タイミングを設定すると代表口座から目的別口座に自動振替できます。
円定期預金や外貨預金も目的別口座で管理できます。 - 定額自動入金サービス
お客さまの他行口座から指定金額を引落し、自動的に当社口座へ入金いただけるサービスです。毎月一定額をATMや振込によって入金しているお客さまは、当社への入金が自動化できますので便利です。
手数料は無料、ご入金は1万円以上1千円単位で設定可能です。
イオン銀行
提携ATM
- ローソン銀行
- コンビニATM E.net
- ゆうちょ銀行
- みずほ銀行
- 三菱UFJ銀行
- 三井住友銀行
- 三井住友信託銀行
- 三菱UFJ信託銀行
- りそな銀行
- 一部地銀、信用金庫、信用組合、労働金庫
- VIEW ALTTE ※引き出し、残高照会のみ
提携先ATM利用手数料
イオン銀行キャッシュカードでのお引出し手数料無料の提携金融機関ATMも日本全国にあります。みずほ銀行、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行など。
※ 提携金融機関毎に手数料無料の時間帯等、提携内容は異なります。
イオン銀行Myステージ特典により、対象取引のご利用に応じて手数料が最大月5回まで無料になります。
※ 時間外手数料を含め、無料となります。
振込手数料
ATM（イオンカードセレクト／キャッシュ＋デビット／イオン銀行キャッシュカード）による振込
イオン銀行Myステージ
対象のお取引ごとに「イオン銀行スコア」が設定されており、毎月の合計点数により翌々月のステージが決定します。
【対象取引とイオン銀行スコア配点】
対象取引（判定基準） イオン銀行スコア 1 イオンカードセレクトまたはキャッシュ+デビット、
イオンデビットカードのご契約【月末時点】10点 2 イオンゴールドカードセレクトのご契約【月末時点】 30点
1に30点を加え計40点3 イオンカードご利用代金の引き落とし
（キャッシュ+デビット、イオンデビット、J-Debit含む）【月間実績】1円～2万円未満
10点
2万円～4万円未満
20点
4万円～6万円未満
30点
6万円～8万円未満
40点
8万円～10万円未満
50点
10万円～12万円未満
60点
12万円～14万円未満
70点
14万円～16万円未満
80点
16万円～18万円未満
90点
18万円～
100点4 WAONのご利用金額【月間実績】 1円～1万円未満
10点
1万円～2万円未満
20点
2万円～3万円未満
30点
3万円～4万円未満
40点
4万円～5万円未満
50点
5万円～6万円未満
60点
6万円～7万円未満
70点
7万円～8万円未満
80点
8万円～9万円未満
90点
9万円～
100点5 WAONオートチャージのご利用【月間実績】 10点 6 積立式定期預金の口座振替【月間実績】 10点 7 投資信託残高【月末残高】 1円～100万円未満
10点
100万円～200万円未満
20点
200万円～300万円未満
30点
300万円～400万円未満
40点
400万円～500万円未満
50点
500万円～600万円未満
60点
600万円～700万円未満
70点
700万円～800万円未満
80点
800万円～900万円未満
90点
900万円～
100点8 投資自動積立の口座振替【月間実績】 30点 9 外貨預金残高【月末残高】 1円～100万円未満
10点
100万円～200万円未満
20点
200万円～300万円未満
30点
300万円～400万円未満
40点
400万円～500万円未満
50点
500万円～600万円未満
60点
600万円～700万円未満
70点
700万円～800万円未満
80点
800万円～900万円未満
90点
900万円～
100点10 外貨普通預金積立の口座振替【月間実績】 30点 11 ＮISA口座の開設（ジュニアNISA含む）【月末時点】 30点 12 iDeco掛け金の口座振替【月間実績】 30点 13 カードローンご契約【月末時点】 10点 14 無担保ローン残高（証貸/カードローン含む）【月末残高】 30点 15 住宅ローン残高（フラット35含む）【月末残高（月間実績）】 30点 16 インターネットバンキング初回登録（通帳アプリのみの登録は対象外）
【月末時点】30点 17 給与のお受け取り【月間実績】 30点 18 年金のお受け取り【月間実績】 30点 19 ボーナススコア（⑧⑩⑫のうち、同月内に2つの口座振替）【月間実績】 10点
その他の特徴
- イオン銀行ATMなら、手数料は365日24時間無料
- 毎月20・30日の「お客さま感謝デー」はお買い物代金が5％OFF
全国のイオングループの対象店舗でのイオンカードセレクト、イオン銀行キャッシュ＋デビット、電子マネーWAONのご利用で、お買い物代金が5％OFFとなります。 - イオングループの対象店舗なら、WAON POINTが毎日2倍
全国のイオングループの対象店舗なら、イオンカードセレクトでのお支払い200円（税込）ごとにいつでも2ポイント！ - 自動入金サービス
お客さま名義の他行口座から毎月6日または23日にご指定の一定金額を引落とし、お客さま名義の当行の普通預金口座に入金するサービスです。（お客さまご本人名義のみの取扱となります。）
入金金額は、1契約につき「10,000円」以上「1,000円」単位でご指定頂けます。手数料は無料。
auじぶん銀行
提携ATM
提携先ATM利用手数料
- セブン銀行、ローソン銀行、コンビニATM E.net、三菱UFJ銀行
入金…110円/回（税込）じぶんプラス1は月1回無料じぶんプラス2以上は何度でも無料
出金…110円/回（税込）じぶんプラス2以上は月3～11回無料 - ゆうちょ銀行
入金…220円/回（税込）じぶんプラス1～5月1回※無料
出金…220円/回（税込）じぶんプラス2以上は月1回※無料
※ゆうちょ銀行のATM利用手数料は、各ステージの無料回数の中で1回までが無料対象です
振込手数料
じぶんプラスとは
じぶんプラスとは、お預入れ残高やご利用状況に応じて5つのステージごとにATM利用手数料、振込手数料の無料特典を受けられるサービスです。
| ステージ1 | ステージ2 | ステージ3 | ステージ4 | ステージ5 | |
| 預け入れ | 月1回 | 何度でも無料 | 何度でも無料 | 何度でも無料 | 何度でも無料 |
| 引き出し | 0回 | 月3回 | 月4回 | 月8回 | 月11回 |
| 他行振込手数料 | 0回 | 0回 | 月1回 | 月8回 | 月15回 |
振込はスマートフォン、パソコンからの振込が対象です。
【じぶんプラス ステージ判定方法】
毎月、前月20日終了時点（23時59分59秒）の「預かり資産残高」と「取引条件の該当状況」により、当月のステージを判定します。
| 預かり資産残高 | 基本ステージ | ステージアップ |
| 10万円未満 | じぶんプラス1 | 取引条件A 1つ以上該当でじぶんプラス1→2 取引条件D 1つ以上該当でじぶんプラス1→4 |
| 10～50万円未満 | じぶんプラス2 | 取引条件B 1つ以上該当でじぶんプラス2→3 取引条件C 1つ以上該当でじぶんプラス2→3 取引条件D 1つ以上該当でじぶんプラス2→4 |
| 50～100万円未満 | じぶんプラス3 | 取引条件B 1つ以上該当でじぶんプラス3→4 取引条件C 1つ以上該当でじぶんプラス3→4 取引条件D 1つ以上該当でじぶんプラス3→4 |
| 100～300万円未満 | じぶんプラス4 | 取引条件C 1つ以上該当でじぶんプラス4→5 取引条件D 1つ以上該当でじぶんプラス4→5 |
| 300万円以上 | じぶんプラス5 |
- 取引条件A
・じぶん銀行toto（BIG・toto）のくじ購入額合計が1,000円以上であること
（前々月21日～前月20日で判定）
・給与振込によるご入金額合計が5万円以上であること
（前々月21日～前月20日で判定）
・au PAY残高へのオートチャージによるご出金が3ヶ月以内に1回以上あること
（4ヶ月前21日～前月20日で判定）
・じぶん銀行スマホデビットによる決済額（ショッピング利用額）合計が2万円以上であること
（前々月21日～前月20日で判定） - 取引条件B
・定額自動入金サービスによる入金額合計が5万円以上であること
（前々月21日～前月20日で判定）
・じぶん銀行toto（BIG・toto）のくじ購入額合計が1,000円以上であること
（前々月21日～前月20日で判定）
・給与振込によるご入金額合計が1万円以上であること
（前々月21日～前月20日で判定）
・じぶん銀行決済または電子マネーチャージのご利用があること
（前々月21日～前月20日で判定）
・口座振替の引き落とし（クレジットカードの引落としも含む）があること
（前々月21日～前月20日で判定） - 取引条件C
・外貨預金残高が10万円以上あること
（前月20日時点で判定）
・仕組預金残高が10万円以上であること（スイッチ円定期預金、プレミアム金利定期預金など）
（前月20日時点で判定） - 取引条件D
・住宅ローンのお借り入れがあること
（前月20日時点で判定）
・カードローン（じぶんローン）の残高が1万円以上あること
（前月20日時点で判定）
・じぶん銀行FXのお取引があること
（前々月21日～前月20日で判定）
その他の特徴
- au回線のご利用やau IDをお持ちならお得になる特典が盛りだくさん
Pontaポイントが貯まったり、住宅ローンの金利優遇などが受けられます。 - 定額自動入金サービス
お客さまご本人名義の他行口座から、毎月一定額をauじぶん銀行口座に入金できるサービスです。毎月定額を自動で資金取寄せできるため、給与振込口座からの振込やATMで入金するお手間が省けます。
設定金額は10,000円以上1,000円単位でご指定ください。手数料は無料。 - スマホATM
キャッシュカードの代わりにスマートフォンアプリを使ってローソン銀行ATM・セブン銀行ATMで現金のお預入れ、お引出しができるサービスです。
東京スター銀行
提携ATM
- セブン銀行
- ゆうちょ銀行
- MICS提携ＡＴＭ…メガバンクをはじめとする全国の銀行ATM、ファミリーマート、ローソンなどのコンビニエンスストアにあるMICS提携ATMでもご利用いただけます。
提携先ＡＴＭ利用手数料
スターワン口座をご利用のお客さまは、当行ATM時間外手数料、ゆうちょ銀行やセブン銀行などの提携金融機関ATM手数料110円が、合計月8回まで実質無料です。
| ご利用ＡＴＭ | 預け入れ | 引き出し 平日8：45～18：00 土曜9：00～14：00 | 引き出し 左記時間帯以外 |
| 東京スター銀行 | 何度でも0円 | 何度でも0円 | 月8回まで実質無料 |
| セブン銀行（当行店舗内設置） | 何度でも0円 | 何度でも0円 | 月8回まで実質無料 |
| セブン銀行（上記以外） | 何度でも0円 | 月8回まで実質無料 | 月8回まで実質無料 |
| ゆうちょ銀行 | 何度でも0円 | 月8回まで実質無料 | 月8回まで実質無料 |
| 都市銀行/地方銀行/信用金庫/信用組合 | 利用できません | 月8回まで実質無料 | 月8回まで実質無料 |
| ファミリーマート、ローソンなどコンビニにある MICS提携ＡＴＭ | 利用できません | 月8回まで実質無料 | 月8回まで実質無料 |
振込手数料
東京スターダイレクト（インターネットバンキング）のご利用の場合。
| 当行同一支店宛て 当行本支店宛て | 当行同一支店宛て 当行本支店宛て | 他行宛て | 他行宛て | |
| 振込金額 | 5万円以上 | 5万円未満 | 5万円以上 | 5万円未満 |
| スターワン口座取引明細書の 郵送設定が「郵送する」 | 無料 | 無料 | 330円 | 330円 |
| スターワン口座取引明細書の 郵送設定が「郵送しない」 | 無料 | 無料 | 月3回まで 実質無料 | 月3回まで 実質無料 |
※キャッシュバック実行前にスターワン口座を解約された場合は、キャッシュバックの対象外となりますので、ご了承ください。
その他の特徴
- 給与振込、年金受取でスターワン円普通預金金利が通常の100倍
普通預金の金利が100倍の年利0.1%
パート・アルバイトのお客さまもご利用いただけます。
振込があった翌月原則5営業日より金利が100倍になります。
SBJ銀行
提携ATM
提携先ATM利用手数料
- セブン銀行、イオン銀行、コンビニATM E.net
入金・出金 合計月10回まで無料 - ゆうちょ銀行、みずほ銀行
入金・出金 合計月3回まで無料
※月間無料回数を越えた場合、1回110円（税込）の手数料がかかります。
※提携ATMによっては休止時間がある場合や、ATM設置場所によってご利用時間が異なる場合がございます。
振込手数料
その他の特徴
- 定期預金の種類が豊富で高金利
定期預金は1年0.12%、2年0.15％、3年0.15％、5年0.20％
2022年2月9日まではキャンペーン中で1年0.25%、2年0.30％、3年と5年は0.35%になります。
※早期終了の可能性あり
1週間預金〈なのかちゃん〉0.10％
100万円上限定期預金〈ミリオくん〉0.20％
100万円上限定期預金〈ミリオくん2〉0.25％
※金利はすべて2021年10月現在のもの
まとめ
いかがだったでしょうか。
今回は給与振込口座について調べてみました。
個人的まとめ↓
- 楽天銀行
楽天のサービスをよく利用する人にはポイントも貯まりやすくなるのでおすすめ。
優遇制度は残高や取引件数での判定なのでわかりやすい。 - 住信ＳＢＩ銀行
優遇制度での無料回数が最大20回と多い。目的別口座で一つの銀行で内容ごとに管理できるのが便利。
定額入金サービスが無料で利用できる。 - イオン銀行
イオンでよく買い物するなら割引やポイントアップもあるのでおすすめ。また、サービスを利用すればするほどスコアがあがり、手数料無料だけでなく、普通預金金利がアップするのもポイント。
自動入金サービスが無料で利用できる。 - ａｕじぶん銀行
ａｕＩＤを持っていればポイントなどの優遇がある。優遇制度も比較的わかりやすい。
定額自動入金サービスが無料で利用できる。 - 東京スター銀行
条件なしでATM手数料や振込手数料が実質無料になる。給与振込があると普通預金が0.1%になる。 - SBJ銀行
条件なしでATM手数料や振込手数料が無料になる。定期預金の種類が豊富で高金利。
どこがいいのかは考え方次第ですが、自分がよく使うサービスがある銀行を使えば色々とお得になりそうですね！
あとは普通預金や定期預金の金利が良いというのも選ぶ基準の一つかなと思います。ボーナス時期に定期預金の金利のキャンペーンをやっている場合もあります。
会社によっては銀行を指定されたり、ネット銀行が使えない場合があるかもしれません。
そんな時でも自動入金サービスを使って給与口座からネット銀行に移してしまえば、コンビニなどで好きな時にお金をおろすことが出来て便利だなと思いました。
以上になりますが、少しでも参考になれば幸いです。
それでは。
